合规文化内涵10篇

来源:公文范文时间:2023-05-05 16:50:08 点击：推荐访问: 内涵合规文化内涵文化

篇一：合规文化内涵

　　合规文化内涵及意义浅谈

　　第一篇：合规文化内涵及意义浅谈

　　培育合规文化，就是通过定期的教育、约束、实践，使合规的观念、意识渗透到每个员工的思想、行动之中，员工能够自觉遵守规章制度，能够做到人人、事事、时时合规，合规在系统内形成一种习惯、风气、信念、精神，最终成为农村信用社健康长远发展强有力的思想武器和精神武器。

　　深入分析合规文化的内涵，它包含有以下几个层次。

　　合规文化

　　首先应该指的是农村信用社建立的规章制度、行为准则符合国家法律法规、监管规定等，有助于推进信用社长期稳定发展，有利于调动员工的积极性，并且各项制度之间能相互补充、相互制约，成为一个协调、完整、有力的体系。

　　第二层意思是农村信用社的一切活动都要依章办事、合规操作，确保自身的经营行为与所适用的法律法规、监管规定、内控制度等相一致。员工要在每一件事情、每一个环节、每时每刻按照自己的职责要求、岗位规范和工作流程来执行，绝不可放松思想，违章违规。

　　第三层意思是合规操作、合规经营在农村信用社形成一种风气、一种习惯，成为农村信用社企业文化重要的一部分。这种合规意识贯穿于每位员工的思想之中，形成牢固的经营理念、坚定的精神信仰、无形的鞭策力量，使整个团队形成强烈的合规操作和合规管理理念，形成一种合规经营光荣、违规操作可耻的浓厚的合规工作氛围。

　　培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，它包含以下三点：

　　一、合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要

　　有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业

　　文化系统的建设，对信用社整体价值趋向的构建，对信用社核心竞争力的形成都起着不可替代的作用。

　　二、合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。近几年来，农村信用社发生了一些案件，令人触目惊心，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规意识淡漠、规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发生、经营风险的产生就从可以根本上得到控制。

　　三、合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。合规文化就像信合大地上的两根铁轨，农村信用社这趟列车只要步入了这条正确的轨道，就能安全快速地驶向更远的地方。

　　第二篇：浅议内控合规文化的内涵及落地

　　浅议内控合规文化的内涵及落地

　　在商业银行业务中，人的因素是最大的变数。为了更好的进行风险识别、计量和管理，商业银行不厌其烦的对各项业务设置严格的制度和程序。但是，不管制度和程序多么完美，离开了人的具体执行，只能是完美的马其诺防线。商业银行内控合规风险1的管理毕竟是社会科学，它始终要依靠人的智慧和力量。可以说，内控合规管理，是一门关于人的艺术。为了实现完美的内控合规风险控制，将合规文化形成价值观并深入员工的内心深处，使其成为员工的日常基本行为准则，就显得尤其重要，这也是构筑内控合规文化长城的题中之义。

　　一、内控合规文化的内涵

　　巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行内部合规部门》中指出“合规应成为银行文化的一部分，合规并非只是专业合规人员的责任”。概括来讲，内控合规文化是企业文化的一种，指银行员工在长期的发展过程中形成的遵章守纪的价值标准和行为规范。良好的内控合规文化有助于商业银行避免违规违法行为的出现，减少商业银行的潜在损失，有利于商业银行的科学发展和可持续发展。万里长城砖瓦

　　起，内控合规文化长城的构筑亦是由一个个“砖瓦”构成，主动合规、有效合规、精细化合规和前瞻性合规则是万千“砖瓦”中最重要的部分。

　　（一）主动合规

　　合规管理并不是商业银行为了应付外部需求，特别是监管当局的要求，而简单的、被动的开展工作。相反，合规管理是商业银行主动1根据我国《商业银行内部控制指引》、美国COSO委员会发布《内部控制——整体框架》、巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》等文件，合规管理与内部控制虽有非常密切的联系，但两者并不等同。为行文方便，本文所采“合规”均包含“内部控制”之义。的、积极地开展工作。商业银行应当主动发现、主动暴露经营中的各项风险，并在此基础上主动改进相应的业务策略、行为手册和操作程序，主动避免和纠正违规事项。换言之，主动合规作为一种内生性的要求，应当与商业银行流程改造紧密相依，从操作风险、合规风险的角度指引流程改造。从外延上讲，主动合规还包括主动、及时对违规人员进行处罚，对主动发现、报告及维护合规纪律的人员应及时予以奖励，以冀赏罚分明，昭法明纪。

　　（二）有效合规

　　合规是生产力，合规创造价值，有效合规创造最大价值。有效合规要求以最低合规投入创造最大的合规产出。长期以来，在部分人的观念里，商业银行如果严格按照合规管理要求从事业务，既占用员工太多时间，又挤压了业务发展的空间，合规管理是发展的掣肘。这种观点是不正确的，也是阻碍内控合规文化落地的重要原因之一。尽管有效合规并不直接为银行创造利润，但它以较低的成本投入，通过一系列的管理行为规避商业银行业务的合规风险，避免了损失的出现。同时，有效合规管理也能够通过与外部监管的积极协调，减少业务活动受到限制，为业务的发展增加盈利空间和机会。有效合规并不是问题的组成部分，相反，它是解决方案的重要组成部分。根据经济学的帕累托效应原理，可以做出这样一个判断：当合规文化不打击任何人的积极性，而又能增进一部分员工的积极性，那么，总体上他就会增

　　强企业的战斗力；如果合规文化打击了一部分人的积极性，但同时也激发了一部分员工的积极性，并且这部分员工能够创造更大的效益，那么企业总的战斗力也会增强。因此，减少员工落实合规文化的抵触心理，并提升追求合规的积极性，就显得尤为重要。有效合规就是业务发展与内控合规风险控制的最佳平衡点。

　　（三）精细化合规

　　精细化管理是银行为适应集约化和规模化生产方式，建立“目标细分、标准细分、任务细分、流程细分，实施精确计划、精确决策、精确控制、精确考核”的一种科学管理模式2。精细化是银行业的特殊要求和行业特征，它覆盖银行的方方面面，最重要的体现在客户服务营销和风险管理控制上。商业银行的精细化发展已经成为不可阻挡的趋势。例如，银监会颁布的“三个办法一个指引”贷款新规，就是提高商业银行风险管理水平，推动商业银行从传统粗放型贷款管理模式向精细化管理模式的转变。作为商业银行风险管理的一部分，合规风险管理工作也应当走向精细化的发展方向。精细化合规应当遵循“整体——局部——整体”的原则，要求我们对每一项业务首先从整体上进行把握，进而业务的具体内容和细节进行拆解、细分，对每一个细小环节的合规风险进行识别和管理，最后重新回到整体层面，对业务流程进行改造和重新设计。当前我行是正在进行的以客户为中心的贷款流程设计工作中所蕴含的合规风险，亦需要通过精细化的方式予以化解。

　　（四）前瞻性合规

　　合规管理工作应当具有前瞻性。商业银行业务发展应当敏锐洞察2杨毅，“论商业银行的精细化管理”，《金融实务》，2007第12期。

　　国内外宏观经济的动态，把握国家经济发展的动脉，而内控合规管理工作也应以前瞻性的眼光来应对各种潜在的风险。内控合规工作应当时刻关注宏观政策、经济发展动态，对监管政策及监管要点作出预判，做到“提前准备”“先发制人”。例如，未来几年，为分散风险，以资产证券化为代表的金融创新将逐渐拉开大幕，相应的内控合规工作应当提前进行准备，包括合规管理人员相关知识培训等。

　　二、内控合规文化的落地

　　如前文所述，商业银行内控合规管理，是一门关于人的艺术，因此，内控合规文化的落地也应紧紧围绕着“人”做文章，做到以人为本。

　　（一）加强员工合规文化培训

　　1、新员工培训

　　我行每年都有大量的新入职员工。作为刚走出校门的大学生，对于商业银行内控合规文化几乎是一片空白。根据“第一印象效应”3，以及新入职大学生可塑性强的特点，在入职培训时对新员工进行内控合规文化重点教育，可以起到事半功倍的结果。具体来讲，如将合规文化培训课程安排在整个培训的第一课或行史课程后，或加大合规文化课程课时，以突显合规文化的重要性。

　　2、日常培训

　　合规培训并不是一蹴而就的事，而是一项长久的动态的工作。合规文化的形成，也不是通过几场运动式的培训就可以达到的，而是要3第一印象效应是指最初接触到的信息所形成的印象对我们以后的行为活动和评价的影响。

　　将合规培训形成一套长期的机制。日常的合规培训工作亦不能一刀切，而是要进行细分，将培训对象区分为新员工、一般员工、高风险和关键岗位员工、合规管理岗位人员和高级管理人员等不同类别。根据对象的不同，制定不同的培训内容，采用灵活多样的形式分层次进行，并根据实际情况进行调整，以确保良好的培训效果。

　　（二）进一步完善绩效考核制度

　　适当增加合规绩效考核比重，制定更为细化的考核指标和更为全面的考核方法，制衡业务考核中可能出现的短期行为。另一方面，应建立严明的赏罚机制，对于违反规章制度的员工应予以及时、严厉的惩罚，避免“破窗效应”的出现。而对主动维护合规纪律，或制止违规事件发生的员工应予以及时的奖励，以充分调动员工积极性。

　　（三）做好内控合规文化的宣传工作

　　酒香也怕巷子深。如果没有宣传工作或者宣传工作不到位，再好

　　的内控合规文化也无法落实。我行可采取多种形式，开展内控合规文化的宣传工作，使合规文化真正深入人心。如对过去工作中的优秀方法进行梳理和总结，并形成体系，推行全辖；再如编撰合规专刊，对我行开展的各项业务提出有效建议，定期下发全辖；开展合规知识竞赛活动，提升全行员工学习合规的热情，强化全行员工的合规意识；不定期开展合规文化宣讲活动，通过对典型案件的分析，贴近事实并有针对性的进行宣讲。

　　（四）制定内控合规工作中长期计划

　　内控合规工作的中长期规划与商业银行具体业务如公司业务、个

　　人金融业务的中长期规划不同，后者均有明确的、可以通过具体数字进行计量的规划，如公司存款达到某个规模，所占市场份额达到多少等。但并不意味着内控合规工作不可以制定中长期规划。内控合规工作的中长期规划亦可以引入可量化的指标，如操作风险化解量等。3到5年的中长期规划的制定作为中观工作指引，微观工作计划则由计划进行细化。

　　第三篇：合规文化

　　合

　　规

　　文

　　化

　　建

　　设

　　自

　　查

　　报

　　告

　　今年，是合规文化建设年，通过前一阶段的学习，我分理处认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农商行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农商行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了我行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面就我分理处的学习和执行情况汇报如下。

　　我分理在今年加强合规文化教育，开展合规文化教育活动对规范操作行为，从而遏制违法违纪和案件的发生我分理处组织对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我分理处各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。通过一系列的学习，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

　　为了做好此项工作，达到总结经验，改正缺点，促进业务的操作规范和安全，针对我分理主要工作为会出方向，我分理处结

　　合本分理处实际情况，认真开展制度执行上的自查工作，我分理处对柜员业务类型、重要空白凭证、现金收付、制度执行情况、挂失冻结扣划，大额现金支取及大额资金汇划、联行业务、印章交接、手工账、贷款利率、登记薄等进了自查。主要存在柜员重要空白凭证、印章有未入箱柜的现象，挂失、额现金存取、账户激活有身份证漏查情况，业务操作有反向情况。针对以上存在的问题，我分理处及时进行了整改，在今后办理业务过程中，严格按照规章制度执行，严格按照操作程序办理业务，保证各项业务的顺利开展。高度重视此项工作的重要性，保证此项工作的顺利进行。对于客户身份识别、交易资料记录保存按规定保存。在以后的工作中，我分理处将加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应我行长远发展的机制。我分理处将结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

　　第四篇：合规文化

　　2012年xxx在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，基础管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

　　一、优化激励约束，引领合规文化。

　　一是完善考核激励机制，xxx制定了员工绩效考核办法，并对合规文化学习、业务培训、按规操作等内容加大了考核分值，以利益分配机制引导员工行主动合规，做到过程与结果并重。二是完善薪酬分配机制，提高薪酬分配透明度，增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，使员工收入与业务发展同步提高，共享改革发展成果，不断增强员工的忠诚度和归属感。

　　二、加强员工培训力度

　　只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，xxx召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、电子银行等几大系列实行全员培训。

　　三、建立防控机制

　　2012年，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。

　　四、从规范行为到自觉行为

　　过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

　　第五篇：浅议合规文化

　　浅议合规文化

　　.关于合规文化的提出，源于国际巴塞尔银行监管委员会2005年4月发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。我国合规文化建设是中国银监会在2006年颁布的《商业银行合规风险管理指引》明确提出，《商业银行合规风险管理指引》要求商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设的全过程。中国银行业由此掀起合规文化建设的浪潮。

　　合规文化作为商业银行企业文化的一个重要组成部分，它既是商业银行风险管理文化的一个分支，又是商业银行合规风险管理体系的一个主干。在此，我们就合规文化的内涵进行解读，希望使大家进一步了解合规文化。

　　一、诚信守则

　　“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。“诚实守信”已经成为“八荣八耻”的内容之一，成为构建和谐社会的六大特征之一，诚信同时也是企业肩负的诸多社会责任的基石。“诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。

　　二、合规自律

　　企业文化是企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。

　　合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。合规要从高层做起，合规人人有责是合规管理的要求，也是合规自律文化的体现之一。中航油等事件告诉我们，拥有良好的制度和流程不等于拥有健全的风险控制体系。只有当企业高层做到“决策必合规，违规不决策”，企业员工熟悉掌握与自身业务相关的法律、法规和准则并主动自觉的加以遵守，加之严格、公正、有效、持续的检查和监管，才能保证合规风险体系的有效运行。

　　三、主动合规

　　主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。拥有高尚企业伦理和良好合规文化的商业银行，重视其经营行为是否有利于公众利益、社会进步，这样的商业银行往往能够得到社会的好评以及客户信任，并且有良好合规文化的商业银行其员工的合规意识和道德素质也会相应提高，在员工认同企业价值观的前提下，就会增强员工的归属感与责任感。同样银行员工无论是工作中还是生活中遵守职业操守、主动合规，首先会避免不必要错误而稳定自己的职业生涯，其次在保证无误的情况下提高工作效率，追求高绩效，再者在维护了商业银行形象的同时提升自己的发展空间。

　　四、合规创造价值

　　“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：一是减少违规经营风险损失所形成的成本

　　转移价值，二是提高商业银行形象，提升商素价值，三是用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值，四是通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。当然，合规创造的价值还不止上述这些。合规创造的价值不应看局部、静止的一时一事，而重在长远回报。

　　五、合规创新

　　以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的创新，是不可取的，也是不可持续的。强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的前提下创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，是合规创新理念的核心。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新。

　　六、持续合规

　　商业银行是经营风险的企业，这决定了商业银行合规风险管理只有起点而没有终点，商业银行要用主动、持久、全面、有效的合规来要求自己。只有随着时代的进步和内外部环境的发展变化而与时俱进，不断创新，商业银行的生命力和国际竞争力才能永葆长青、恒久强盛。

　　参考《商业银行合规风险管理指引》

　　《商业银行合规风险管理》

　　《金融时报》文章《合规文化建设是银行业实施风险为本的基础》

篇二：合规文化内涵

　　合规?化对于银?的重要性2019-08-28【摘

　　要】

　　合规?化对银?的发展具有重要意义，合规?化是员?素养的重要体现，是企业?化的核?要素，是业务开展的基础保障，更是个?乃?企业安??命之根本。合规?化是银?稳健发展的根本，从业务范围到职能框架、从个?会计操作规程到全?业务流程规范、从柜员办理业务到银?整体运?，合规?化都扮演着重要??，既是推动?是保障。【关键词】

　　合规?化

　　业务规范

　　保障

　　?效“合规”意为符合规定，合为协调、匹配，规为法度、准则。对于银?来说“合规”是银?内部?项核?的风险管理活动，即：确保银?的活动与所适?的法律法规、监管规定、规则、?律性组织制定的有关准则，以及适?于银???业务活动的规章制度和?为准则相?致。古?云“没有规矩不成?圆”，对于?名银?职员，合规操作不可或缺，对于?家银?，合规?化更是必不可少。合规?化对银?的发展具有重要意义，合规?化是员?素养的重要体现，是企业?化的核?要素，是业务开展的基础保障，更是个?乃?企业安??命之根本。合规?化是银?员?素养的重要体现。“合规?化”的主要内涵是遵纪守法，严格?律，恪守规章制度；规范操作，不越红线，强化风险意识。紧把风险关，杜绝违规念。它的?的在于让每?名员?都能熟悉掌握岗位业务操作中的重要风险点和风险控制?法，牢固树?合规操作的理念。作为基层?线的柜员，每天都要细?周到的接待各类客户，谨慎认真的办理各种业务。合规是办理业务，完成?作任务的基本框架。?论业务简单还是繁杂，也?论客户是因私还是因公，都需要以遵守章程为基本前提，实现合规操作。同时合规操作并?简单的四个字，需要?体??，不断在?作中予以实践。例如，?位?顾客的卡因输错密码3次被锁，在核对?份信息后我告知她解锁需要卡主本?亲?到柜台办理。这位??表?是其配偶的卡?，请求通融。对此银?员?耐?的解释银?对该项业务的规定，要求解锁需本?持有效证件亲?到柜台办理，取得对?谅解。这件事体现合规操作对有效地防范潜在的业务风险、保障客户的资?安全具有重要作?。同时体现了银?严谨的作风与专业素养，全?提?了客户对银?的信赖感和认可度。合规?化是银?企业?化的核?要素。它是从业?员信念的源泉，更是银?经营的坚实基础。诸葛亮有云：“?淡泊?以明志，?宁静?以致远。”没有?境上的淡泊、宁静，就没有?动上的明志、致远。如果没有合规?化营造的平稳可靠的氛围为基础，稳健经营和快速发展就?从谈起。很多银?正在运?的“远程集中授权系统”正式?个很好的例?。该系统规范了操作流程，实现了业务操作与授权相分离，将风险监管端?前移，有效防范柜?的操作风险，??提?了业务处理效率，避免特殊业务操作的违规性和随意性，是合规营造平稳可靠氛围在业务流程设计与应?的具体体现。歌德曾说：“毫?节制的活动，?论属于什么性质，最后必定?败涂地。”遵规守矩是?类社会能够正常运?的前提条件，对于?个企业来说，这就是保障其稳定发展的必备条件。从业务流程管理到业务?员办理规范都是企业?化的集中体现，?这其中流淌的正是合规的?液。合规?化是银?业务开展的核?价值观，更是推动银???良性发展的核?要素。合规?化是银?稳健发展的根本。从业务范围到职能框架、从个?操作规程到全?业务流程规范、从柜员办理业务到银?整体业务运?，合规?化都扮演着重要??，既是推动?是保障。培养员?良好的?作习惯，坚持按照操作规程办理各项业务，把常规性的规范操作?作融?每?笔业务之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。不仅如此，还要正确处理好合规经营与业务发展对???统?的关系，只有合规经营，才能使业务更好、更快地发展；在合规的前提下进?创新，在创新的基础上更加注重合规。要将合规操作执?到位。“合规?条件，违规零容忍”。合规操作绝对不是??之功，违规却可能是?念之失。合规?化是对??客户资?安全和信息安全的保障。?是对银?客户资?安全的保护与负责，如银?要求柜??员应做到“?机并?，唱收唱付”，柜员临柜时不得为??办理业务等；?是员??常办理业务防范和避免操作风险的保障。如“柜?操作‘?不准’，输?密码时要进?有效遮挡，离柜时要签退、收章、锁尾箱”等；三是对整个银?能够稳健经营和快速发展的保障。通过规避资?风险，规范操作，厘清业务流程与业务框架，减少因操作不规范?带来的风险，从?提?银?运营效率。如今，银?业正处于改?发展的重要时期，?到柜员规范准确办理业务实现?我价值，?到全?整体平稳?效运?实现快速发展，?不对合规提出了迫切的需求。因此，要努?建设银?的合规?化。?先，提?员?思想素质，通过多种形式，多种渠道增强员?依法合规经营的理念。通过宣讲培训、典型案例学习讨论、演讲?赛、征?等形式多样的活动，将合规深植每?位银?员??中。丰富合规?化内涵，贴近员?思想和实际?作。其次，要创建合理的合规管理机制。想要建?合理的合规风险管理机制，就必须从银?整体的企业?化、业务流程、职责体制、绩效效益等????，优化、整合和理清银?的规章制度，建?严格的合规风险监管部门，确?清晰的、公开的、透明的问责制和举报制等，切实地将合规风险管理的核?地位和作?，体现在风险管理，乃?整个银?的?常管理?作中。那么，如果想要将合规?化发挥最?效?，企业就必然要重视制度的执??度，正向引导员?，从?增强其运?制度保护?我

　　的意识。由“被动接受制度”转变为“主动执?制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。不仅如此，还要不断探索和创新合理的操作流程和?性的管理制度，对于合理?效的操作流程和办法，需要发扬，?对于冗余??的原有制度要敢于废除，或是将其更新换代。制定合规经营管理流程、企业?化?册、员??为指引等合规操作指南，为员?更加准确和恰当执?银?的规章制度和准则提供有?的帮助。?如，定期开展营业?点柜?业务检查，对现?、重控、印章、柜员卡的使?保管情况，以及柜员?常操作合规性、?明服务规范性进?重点检查。检查时可以采?录像调阅，盘点实物，现场抽查等?式，进?重点业务和重点领域的专项检查。通过“以查促合”，加强?常监管督管理，?励员?主动实践合规?化。倡导及时主动发现和暴露合规风险隐患和问题，进?步践?合规?化。再次，应多进?案件警?教育，使其警钟常鸣。银?案件警?教育是强?有?的，能够震慑犯罪潜在?为的最有效的?段之?，通过观看、分析、反思之前?融?业中所发?的各类典型案例，能够时时刻刻提醒员?，?融?业的风险随时存在，稍有不慎就可能万劫不复。同时，定期开展典型案例警?教育活动，特别是强调案例的量刑程度，给家庭带来的危害和处理当事?的?度，能够达到警钟常鸣、防患未然的作?。最后，合规?化建设必须以?为本。合规?化的建?，与员?的?化教育层次、职业道德素质、品?修养眼界都有必然的联系，所以要营造“诚实为?，守信做事”的合规?化。由于银?内部风险存在同?常业务的每个环节、每个部门都是紧密联系的。因此，合规?化建设应强调??合法，事事合规，也就是说每?个?都是风险的责任?，每?个部门或岗位都会有发?风险的可能。因此，作为银?的员?，每个?都有责任和义务在??的岗位上和部门内有效防范合规风险，做到紧把风险关，杜绝违规念。员?应将合规?化建设与?常的?作和业务有机结合起来，做到合规操作，不越红线，按规矩办事。其实，银?服务的质量和效率同样取决于是否遵守相关服务办理的规章制度，是否能够以最简便??最安全的?式满?客户的需求。总??之，合规?化的建设绝对不是?朝??，?时半刻就可以实现的，它需要整个银?业乃??融业的共同恪守和?觉约束。不能为效益?犯险，也不能为任务?违规。要保持银??谨慎正直的?作作风，追求品质，精益求精，通过服务创造价值。?不是违背原则，谋取私利。任何时候都不能把个?利益凌驾于国家和集体的利益之上，应该加强合规?化建设，在全社会积极倡导合规?化和合规理念，使合规?化成为银??切经营活动的先决条件。在?融市场竞争?益?热化的今天，?们有时会过于注重完成?作的?效性，?忽略?作的规范性，这往往会导致很多潜在的、具有很?危害的问题发?，从?严重影响到完成?作的整体质量和效?。因此，合规?化正是要求我们既要关注客户需求，?要保护客户隐私；既要追求品质，?要细致?微。要相信，只有守法合规，??服务，才能保证我们的服务质量?如既往，才能赢得客户对银?服务的信赖和认可。【参考?献】[1]张晓峰.推进城市商业银?合规?化建设的探索和思考[J].现代经济信息，2013注：本?为?友上传，不代表本站观点，与本站?场?关。0好?章需要你的?励你需要服务吗？提供?对?服务，获得独家原创范?了解详情期刊发表服务，轻松见刊提供论?发表指导服务，1~3?即可见刊了解详情被举报?档标题：合规?化对于银?的重要性被举报?档地址：

篇三：合规文化内涵

　　浅议合规文化

　　关于合规文化的提出，源于国际巴塞尔银行监管委员会2005年4月发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。我国合规文化建设是中国银监会在2006年颁布的《商业银行合规风险管理指引》明确提出，《商业银行合规风险管理指引》要求商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设的全过程。中国银行业由此掀起合规文化建设的浪潮。

　　合规文化作为商业银行企业文化的一个重要组成部分，它既是商业银行风险管理文化的一个分支，又是商业银行合规风险管理体系的一个主干。在此，我们就合规文化的内涵进行解读，希望使大家进一步了解合规文化。

　　一、诚信守则

　　“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。“诚实守信”已经成为“八荣八耻”的内容之一，成为构建和谐社会的六大特征之一，诚信同时也是企业肩负的诸多社会责任的基石。“诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。

　　二、合规自律

　　企业文化是企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。

　　合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。合规要从高层做起，合规人人有责是合规管理的要求，也是合规自律文化的体现之一。中航油等事件告诉我们，拥有良好的制度和流程不等于拥有健全的风险控制体系。只有当企业高层做到“决策必合规，违规不决策”，企业员工熟悉掌握与自身业务相关的法律、法规和准则并主动自觉的加以遵守，加之严格、公正、有效、持续的检查和监管，才能保证合规风险体系的有效运行。

　　三、主动合规

　　主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。拥有高尚企业伦理和良好合规文化的商业银行，重视其经营行为是否有利于公众利益、社会进步，这样的商业银行往往能够得到社会的好评以及客户信任，并且有良好合规文化的商业银行其员工的合规意识和道德素质也会相应提高，在员工认同企业价值观的前提下，就会增强员工的归属感与责任感。同样银行员工无论是工作中还是生活中遵守职业操守、主动合规，首先会避免不必要错误而稳定自己的职业生涯，其次在保证无误的情况下提高工作效率，追求高绩效，再者在维护了商业银行形象的同时提升自己的发展空间。

　　四、合规创造价值

　　“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：一是减少违规经营风险损失所形成的成本

　　转移价值，二是提高商业银行形象，提升商素价值，三是用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值，四是通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。当然，合规创造的价值还不止上述这些。合规创造的价值不应看局部、静止的一时一事，而重在长远回报。

　　五、合规创新

　　以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的创新，是不可取的，也是不可持续的。强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的前提下创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，是合规创新理念的核心。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新。

　　六、持续合规

　　商业银行是经营风险的企业，这决定了商业银行合规风险管理只有起点而没有终点，商业银行要用主动、持久、全面、有效的合规来要求自己。只有随着时代的进步和内外部环境的发展变化而与时俱进，不断创新，商业银行的生命力和国际竞争力才能永葆长青、恒久强盛。

　　参考《商业银行合规风险管理指引》

　　《商业银行合规风险管理》

　　《金融时报》文章《合规文化建设是银行业实施风险为本的基础》

篇四：合规文化内涵

　　员工合规文化建设培训

　　一、合规文化建设的内涵及意义

　　为进一步加深员工对企业合规文化的了解和掌握，提高员工遵纪守法、依规行事、按规办事的意识，在集团公司开展员工合规文化建设培训。

　　所谓合规文化：顾名思义就是凡事合乎规则和常理。企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各项规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制，它包含的内涵有：诚实、守信、正直等道德标准和行为操守准则。

　　一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，对工作有章不循、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心的现象依然存在。

　　二、合规文化建设培训的目的：提高公司制度执行力。

　　（一）加大违规处理力度。

　　（二）培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。

　　（三）高层做出表率，合规才最为有效，管理者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度。领导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气，管理者只有对自己从严、对工作从严，才得到员工的拥护，真正做出成绩。

　　（四）只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众的合规文化，每位员工日常工作自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能实现企业价值的最大化。

　　三、如何建设企业合规文化

　　1、领导重视，率先垂范。

　　2、全员参与，人人有责。

　　3、灌输理念，营造氛围。

　　4、健全制度，完善规矩。

　　5、培训学习，知规懂规。

　　6、督导到位，以人为本

　　7、严格问责，奖罚分明

　　8、与时俱进，推陈出新

　　合规文化并不是僵硬的、一成不变的，企业合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新，从而达到更高质量和更有效益的合规。

　　总之，合规文化建设只有起点没有终点，是一个长期、渐进的过程，靠我们员工共同努力和不懈追求。从我做起，管好自己，将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为企业生存发展、壮大的全过程，为公司安全经营、快速发展、质量和效益双增收做出自身的努力。

篇五：合规文化内涵

　　[对我行合规文化建设的几点认识]什么是合规文化建设

　　对我行合规文化建设的几点认识

　　“合规”作为一种文化，需要在长期中熏陶、沉淀、固化、根植，需要从思想、制度、环境等方面不断努力，需要各个部门及全体员工的通力合作，精准执行，才能保证这种文化深入人心，源远流长。合规文化包含有四层含义：其一，它是无时不控的--贯穿于业务操作的始终；

　　其二，它是无处不控的--与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现合规优先的思想；

　　其三，它是无人不控的--上到管理者，下至每位员工，只有按规操作，严格执行内控管理制度才是至高无尚的；

　　其四，它是无事不控的--小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制管理之下进行，没有例外与“个案”处理。本人认为，县级支行要真正建设合规文化，就应该从员工思想道德教育、职业操守引导、法律法规学习、规章制度建设、按规操作理念、提高违规成本等方面抓起。

　　一、强化合规文化教育，使合规文化深入人心

　　强化合规文化教育对规范员工操作行为，遏制违规、违纪、违法和案件预防具有积极深远的意义。特别是我行IT蓝图核心业务系统上线以及新业务新产品的落地，新的事物不断涌现，新业务、新知识更是不断更新。这就要求我们必须加强政治理论、职业操守、业务规章、法律法规等各方面的学习，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。

　　我们每一位员工都是中行合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者，没有员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上遵纪守法。从现实情况看，有许多员工对合规文化建设的内涵缺乏正确的认识和理解，执行力不够到位，往往是用习惯代替制度，因此必须把合规文化建设当做重中之重工作，要经常性的组织员工对合规文化开展讨论，全面综合、系统地加大对合规文化教育力度，要使人人熟知制度规定，把制度执行当做习惯，自觉地融入到合规文化建设中去。在全行形成“我的合规我负责，他人合规我有责”观念，促进依法合规经营。

　　二、加强思想道德教育、遵守职业操守是防范风险的根本所在

　　人的思想决定着一个人行为，加强合规文化建设，就要树立合规意识，正确的意识。合规文化要以《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、《**银行员工行为守则》、《员工从业若干禁止类行为规定》等职业道德规范作为指导员工职业行为的准则，定期组织员工开展合规文化宣讲及各种案例警示教育活动，不断提高员工的职业道德修养和思想品德，培养员工正确的人生观、价值观、建立正确的合规意识，确保合规观念入脑入心，人人懂合规、人人知合规、实现“要我合规”向“我要合规”的转变，由形式“合规”向实质“合规”的提升。

　　三、目前我行合规文化建设中存在的问题

　　重经营活动，轻合规文化建设，一些管理者没有把合规文化建设作为生命工程、质量工程来抓，存在着重业务发展、轻合规建设的倾向，对合规建设口头上重视、落实上不重视，没有把合规建设理念深入大脑，没有理解到经营是引擎，合规是刹车的关系。尤其是在实际工作中存在较为突出的重经营、轻规范，重事后、轻事前，重检查、轻处罚现象。在合规体制上，尽管层层签订了《案件防范责任书》、《合规经营责任书》等书面文件，开展了一系列合规文化建设等活动，目标明确，但抓细节还有差距，或者只在管理者中间形成了合规文化十分重要的概念，但是广大员工依然重视不够，合规文化建设对经营活动的重要性认识不足，甚至还认为合规文化建设阻碍了业务经营的发展。

　　合规文化建设是一项系统性工程，它关系到每一种业务、每一个环节、每一个部门、每一名员工。目前依然存在的突出问题就是合规文化建设上面提得多，要求的多，基层执行力不足，没有形成合规文化建设的合力。

　　四、加强合规文化建设的措施

　　（一）通过管理者与执行者的互动来传导合规文化。营造合规文化,不但需要管理层的积极倡导与以身作则,更要求每位员工牢固树立合规意识。促进员工对合规文化建设的认知感、认同感和认责感,最终实现有机衔接,把合规习惯渗透于每个部门、每个岗位和每个工作环节,并内化为每位员工的职业态度和自觉行为,最大限度地发挥员工在工作中的主动性、积极性和创造性,在整个单位形成一种良好的合规文化氛围。

　　（二）建立顺畅的沟通渠道。一是自上而下的沟通,从管理者到执行者，要

　　努力转变员工的思想观念和行为模式，确保指令传达的及时性,避免和解决沟通中的干扰和失真问题;二是自下而上的沟通,从执行者到管理者，要确保平时工作中遇到的问题或发现的不合规的情况能及时反馈到管理者，避免执行者害怕责任追究而对风险隐患情况隐瞒不报。三是员工之间的沟通,通过各种群体性的宣传、培训、比赛等活动,在群体互动中塑造每位员工的合规行为习惯、行为品质、行为风尚。

　　（三）合规文化建设要抓重点。一是宣传，营造合规建设的浓厚氛围。二是组织领导，建立健全合规体系。三是制度合规，强化制度执行。四是考核奖惩，强化合规管理的监督机制。对不合规予以纠正，对合规予以褒奖。

　　（四）完善考核体系，加大违规者的违规成本。将合规监督检查常态化，对检查中发现的问题，督促其整改和改进，对屡查屡犯违规行为，要加大处罚力度，确保制度的不可抗拒性。不断推进合规体系建设，将合规理念贯穿于各项工作、各个环节，真正做到“人人讲合规，事事为合规，时时想合规，处处保合规”，将合规风险消灭于无形之中。

篇六：合规文化内涵

　　篇一：浅谈合规文化(wénhuà)建立的重要性

　　多年来，商业银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响(yǐngxiǎng)。大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规〞。血的教训带给我们的启示是：不是没有完善的规章制度，而往往是许多员工有章不循、内控执行力不强，对待工作麻木大意，对待风险掉以轻心造成的。

　　很多案例告诉我们：十年的平安经营，经不起一朝的平安事故发生。出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，精神不振、进取心不强、职业素养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建立，建立起案件防范(fángfàn)的长效机制，显得尤为重要。

　　所谓合规文化，顾名思义就是凡事符合规那么和常理，是指企业内部自上而下(zìshànɡérxià)的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规那么的有效性与权威性的一种气氛与机制。合规文化所包含的内涵应包括老实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准那么。

　　一、加强合规文化(wénhuà)建立的重要意义

　　(一)是确保银行稳健运行的内在要求

　　当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，无视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目的和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的浅薄和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。

　　(二)是银行适应外部监管要求的需要

　　近年来，我国依法治理的进程明显加快，银监会对商业银行监管日趋标准、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的理论说明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为标准和方法，自觉在本行内形成浓重的合规文化。

　　(三)是银行进步制度执行力的核心所在

　　进步制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度，形成对违规行为严厉打击的高压态势；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好气氛。从这两条途径的效果来看，第一条是治标之策，而第二条才是治本之策。因此，我们应努力培育合规文化。

　　(四)是银行落实科学开展观的重要保障

　　有的银行认为“中规中矩就不能加快开展〞，导致在片面追求开展过程中埋下风险隐患，甚至开展成果受到案件吞噬，最终制约业务的持续开展。理论证明，合规经营是科学开展的基石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而给银行带来财富收入和声誉价值，促进银行与外部环境的协调、可持续开展。

　　(五)是保障员工切身利益的有力(yǒulì)武器

　　在一些网点检查发现问题时，总有人认为微缺乏道，对处分有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种好心保护，因为惊天大案的炮制，不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给银行和国家造成宏大损失。他们悔不

　　当初的同时，也责怪“当初怎么就没人拉自己一把？〞假如(rúguǒ)大家都按章办事了，悲剧就不会发生。

　　二、如何加强(jiāqiáng)合规文化建立

　　(一)指导(lǐnɡdǎo)重视，率先垂范

　　巴塞尔银行监管委员会曾明确提出：高层做出表率，合规才最为有效。指导者的良好示范(shìfàn)能带动和影响员工自觉遵守各项制度，指导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气。此外，还要关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。指导只有对自己从严、对工作从严，才得到群众的拥护，真正做出成绩。

　　(二)全员参与，人人有责

　　银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体员工都息息相关。因此，只有让合规的观念和意识浸透到每个员工的血液中，形成群众性的合规文化，把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目的，实现经营价值的最大化。

　　(三)灌输理念，营造气氛

　　可通过多种寓教于乐的形式，使“违规就是风险〞、“合规操作是岗位第一要务〞、“合规创造价值〞、“事事合规、时时合规〞、“主动合规、尊重别人、保护自己〞、“合规无小事、违规那么大事〞、“以合规为荣、以违规为耻〞等理念和文化深化人心，使大家领悟“千里之堤，毁于蚁穴〞、“漠视制度比案件、事故更可怕〞、“合规是严肃的爱〞的道理，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙〞。

　　(四)健全制度，完善规矩

　　一是各机构、条线应建立违规“问题库〞、“措施库〞，并定期对各项制度、流程、人员进展评价与完善，杜绝管理“断层〞和风险控制“盲区〞。省行最近出台的?湖南省分行基层机构关键风险点监控指引?，就是结合我省实际，对“屡查屡犯〞问题进展的梳理。二是准确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性，保持风险的可控性，在制度执行源头上防范操作风险的产生。

　　(五)培训(péixùn)学习，知规懂规

　　假如不能充分理解制度的标准要求，就有可能“糊里糊涂〞违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、纯熟操作，特别是关键风险点要了如指掌。在明晰理解自己在合规管理中的职责后，就知道“做什么〞、“怎么做〞、“做到什么程度〞，合规就真正(zhēnzhèng)成为员工的行为准那么和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。

　　(六)制度制约，强化(qiánghuà)执行

　　无论多么完美的内控制度，假如得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。我国银行业制度建立比国外银行复杂，关键是欠缺文化(wénhuà)，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规那么，只有在执行中形成共同的习惯，并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般的浸透才能落到实处。因此，要引导员工增强利用制度自我保护意识，加大执行力度，进步执“规〞的自觉性。

　　(七)督导(dūdǎo)到位，以人为本

　　制度执行得怎样，必须落实监视检查。检查成员要明确职责分工，亲密配合形成合力，对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办。合规管理人员既要坚持原那么“唱红脸〞，又要注重方式方法，灵敏对待，并得到业务部门人员的理解和尊重，从而实现合规管理的效果。

　　(八)严格问责，奖罚清楚

　　为确保制度执行的严肃性、权威性，应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵抗违规有奉献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单〞，以到达令行制止。只有在教化上触及心灵，在惩办上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。

　　(九)与时俱进，推陈出新

　　合规文化并不是僵硬的、一成不变的，合规文化建立必须与时俱进，不断开展和创新，从而到达更高质量和更有效益的合规。我们既要不断借鉴他行的经历，博采众长，又要适时根据外部环境、法规的变化，自主创新，培育和创立具有我行特色的合规企业文化。在实际工作中，将复杂的制度编写成便于执行的?合规小手册?，或以朗朗上口的歌诀、快板等形式，使之容易背诵和理解，也是一种创新。

　　总之，合规文化建立(jiànshè)只有起点没有终点，是一个长期、渐进的过程，靠我们共同努力和不懈追求。因此，每一位员工都要从细微处做起、从我做起，管好自己，留心观察身边人，将“诚信、正直、守法、合规〞的理念贯穿于为客户效劳的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒，为建行平安经营、快速开展、提升效益保驾护航。

　　篇二：浅谈(qiǎntán)合规文化建立的重要性

　　多年来，商业银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响。大部分案件都暴露出的共同问题是“十案九违规〞。血的教训带给我们的启示是：不是没有完善的规章制度，而往往是许多(xǔduō)员工有章不循、内控执行力不强，对待工作麻木大意，对待风险掉以轻心造成的。

　　很多案例告诉我们：十年的平安经营，经不起一朝的平安事故发生。出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。目前，一些合规、制度、责任、风险、自我保护等意识不强的员工确实存在，精神不振、进取心不强、职业(zhíyè)素养不高、价值取向变异等现象也时有表露。由此可见，加强合规文化建立，建立起案件防范的长效机制，显得尤为重要。

　　所谓合规文化，顾名思义就是凡事符合规那么和常理，是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规那么的有效性与权威性的一种气氛与机制。合规文化所包含的内涵应包括老实、守信、正直(zhèngzhí)、审慎等道德价值标准和行为操守准那么。

　　一、加强合规文化建立的重要意义

　　(一)是确保银行稳健运行的内在要求

　　当前我国一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，无视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目的和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的浅薄和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。

　　(二)是银行适应外部监管要求的需要

　　近年来，我国依法治理的进程明显加快，银监会对商业银行监管日趋标准、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的理论说明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为标准和方法，自觉在本行内形成浓重的合规文化。

　　(三)是银行进步制度执行力的核心所在

　　进步制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度，形成对违规行为严厉打击的高压态势；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动(zhǔdòng)合规，营造人人合规的良好气氛。从这两条途径的效果来看，第一条是治标之策，而第二条才是治本之策。因此，我们应努力培育合规文化。

　　(四)是银行落实科学(kēxué)开展观的重要保障

　　有的银行认为“中规中矩就不能加快开展〞，导致在片面追求开展过程中埋下风险隐患，甚至开展成果受到案件吞噬，最终制约业务的持续开展。理论证明，合规经营是科学开展的基石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而给银行带来财富收入(shōurù)和声誉价值，促进银行与外部环境的协调、可持续开展。

　　(五)是保障员工(yuángōng)切身利益的有力武器

　　在一些网点检查发现问题时，总有人认为微缺乏道，对处分有抵触情绪和逆反心理。其实这是对大家的一种好心保护，因为惊天大案的炮制，不在违规大小而在人情和习惯。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦，给银行和国家造成宏大损失。他们悔不当初的同时，也责怪(zéguài)“当初怎么就没人拉自己一把？〞假如大家都按章办事了，悲剧就不会发生。

　　二、如何加强合规文化建立

　　(一)指导重视，率先垂范

　　巴塞尔银行监管委员会曾明确提出：高层做出表率，合规才最为有效。指导者的良好示范能带动和影响员工自觉遵守各项制度，指导如缺乏合规意识，执行制度不力，就会放任甚至助长违规操作的风气。此外，还要关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使其对合规文化有认同感和归属感，自觉树立主人翁责任感。指导只有对自己从严、对工作从严，才得到群众的拥护，真正做出成绩。

　　(二)全员参与，人人有责

　　银行是高风险的行业，风险分布于所有业务流程和工作环节，与全体员工都息息相关。因此，只有让合规的观念和意识浸透到每个员工的血液中，形成群众性的合规文化，把坚持合规操作和管理当作每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目的，实现经营价值的最大化。

　　(三)灌输理念，营造气氛

　　可通过多种寓教于乐的形式，使“违规就是风险〞、“合规操作是岗位第一要务〞、“合规创造价值〞、“事事合规、时时合规〞、“主动合规、尊重别人、保护自己〞、“合规无小事、违规那么大事〞、“以合规为荣、以违规为耻〞等理念和文化深化人心，使大家领悟“千里之堤，毁于蚁穴〞、“漠视制度比案件、事故更可怕〞、“合规是严肃的爱〞的道理，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙〞。

　　(四)健全制度，完善(wánshàn)规矩

　　一是各机构、条线应建立违规“问题库〞、“措施库〞，并定期对各项制度、流程、人员进展评价与完善，杜绝管理“断层〞和风险控制“盲区〞。省行最近(zuìjìn)出台的?湖南省分行基层机构关键风险点监控指引?，就是结合我省实际，对“屡查屡犯〞问题进展的梳理。二是准确把握制度制定的科学、适用、精细化、针对性和可操作性，保持风险的可控性，在制度执行源头上防范操作风险的产生。

　　(五)培训(péixùn)学习，知规懂规

　　假如不能充分理解制度的标准要求，就有可能“糊里糊涂〞违了规还不自知。因此全行人员一定要加强培训学习，对规章制度和本岗位的操作流程，做到熟知、熟会、纯熟操作，特别是关键风险点要了如指掌。在明晰理解自己(zìjǐ)在合规管理中的职责后，就知道“做什么〞、“怎么做〞、“做到什么程度〞，合规就真正成为员工的行为准那么和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。

　　(六)制度制约，强化(qiánghuà)执行

　　无论多么完美的内控制度，假如得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。我国银行业制度建立比国外银行复杂，关键是欠缺文化，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规那么，只有在执行中形成共同的习惯，并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般的浸透才能落到实处。因此，要引导员工增强利用制度自我保护意识，加大执行力度，进步执“规〞的自觉性。

　　(七)督导到位，以人为本

　　制度执行得怎样，必须落实监视检查。检查成员要明确职责分工，亲密配合形成合力，对重要业务、薄弱环节、关键岗位要重点检查，及时发现和制止苗头性、倾向性的问题。还要重视问题整改，对各类检查发现的问题认真查找原因，落实整改措施，加强后续督办。合规管理人员既要坚持原那么“唱红脸〞，又要注重方式方法，灵敏对待，并得到业务部门人员的理解和尊重，从而实现合规管理的效果。

　　(八)严格问责，奖罚清楚

　　为确保制度执行的严肃性、权威性，应将合规工作与提职任用、考核评级、薪酬奖金等挂钩。对合规工作做得好或对举报、抵抗违规有奉献者，要给予保护、表扬或奖励；对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容，使违规者得为自己的越轨行为“买单〞，以到达令行制止。只有在教化上触及心灵，在惩办上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合规文化才能蔚成风气。

　　(九)与时俱进，推陈出新

　　合规文化并不是僵硬的、一成不变的，合规文化建立必须与时俱进，不断开展(fāzhǎn)和创新，从而到达更高质量和更有效益的合规。我们既要不断借

　　鉴他行的经历，博采众长，又要适时根据外部环境、法规的变化，自主创新，培育和创立具有我行特色的合规企业文化。在实际工作中，将复杂的制度编写成便于执行的?合规小手册?，或以朗朗上口的歌诀、快板等形式，使之容易背诵和理解，也是一种创新。

　　总之，合规文化建立只有起点没有终点，是一个长期、渐进的过程，靠我们共同努力和不懈追求。因此，每一位员工都要从细微处做起、从我做起，管好自己，留心观察身边人，将“诚信、正直、守法、合规〞的理念贯穿于为客户效劳的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒(chízhīyǐhéng)，为建行平安经营、快速开展、提升效益保驾护航。

　　篇三：浅议内控合规文化的内涵(nèihán)及落地

　　浅议内控合规文化的内涵(nèihán)及落地

　　在商业银行业务中，人的因素是最大的变数。为了更好的进展风险识别、计量和管理，商业银行不厌其烦的对各项业务设置严格的制度和程序。但是，不管制度和程序多么(duōme)完美，分开了人的详细执行，只能是完美的马其诺防线。商业银行内控合规风险1的管理毕竟是社会科学，它始终要依靠人的智慧和力量。可以说，内控合规管理，是一门关于人的艺术。为了实现完美的内控合规风险控制，将合规文化形成价值观并深化员工的内心深处，使其成为员工的日常根本行为准那么，就显得尤其重要，这也是构筑内控合规文化长城的题中之义。

　　一、内控合规文化的内涵

　　巴塞尔银行监管委员会在?合规与银行内部合规部门?中指出“合规应成为银行文化的一部分，合规并非只是专业合规人员的责任〞。概括来讲，内控合规文化是企业文化的一种，指银行员工在长期的开展过程中形成的遵章守纪的价值标准和行为标准。良好的内控合规文化有助于商业银行防止违规违法行为的出现，减少商业银行的潜在损失，有利于商业银行的科学开展和可持续开展。万里长城砖瓦起，内控合规文化长城的构筑亦是由一个个“砖瓦〞构成，主动合规、有效合规、精细化合规和前瞻性合规那么是万千“砖瓦〞中最重要的部分。

　　〔一〕主动合规

　　合规管理并不是商业银行为了应付外部需求，特别是监管当局的要求，而简单的、被动的开展工作。相反，合规管理是商业银行主动1根据我国?商业银行内部控制指引?、美国COSO委员会发布?内部控制——整体框架?、巴塞尔银行监管委员会?合规与银行内部合规部门?等文件，合规管理与内部控制虽有非常亲密的联络，但两者并不等同。为行文方便，本文所采“合规〞均包含“内部控制〞之义。

　　的、积极地开展工作。商业银行应当主动发现、主动暴露经营中的各项风险，并在此根底上主动改良相应的业务策略、行为手册和操作程序，主动防止和纠正违规事项。换言之，主动合规作为一种内生性的要求，应当与商业银行流程改造严密相依(xiāngyī)，从操作风险、合规风险的角度指引流程改造。从外延上讲，主动合规还包括主动、及时对违规人员进展处分，对主动发现、报告及维护合规纪律的人员应及时予以奖励，以冀赏罚清楚，昭法明纪。

　　〔二〕有效(yǒuxiào)合规

　　合规是消费力，合规创造价值，有效合规创造最大价值。有效合规要求以最低合规投入创造最大的合规产出。长期以来，在部分人的观念里，商业银行假如严格按照合规管理要求从事业务，既占用员工太多时间，又挤压了业务开展的空间，合规管理是开展的掣肘。这种观点是不正确的，也是阻碍内控合规文化落地的重要原因之一。尽管有效合规并不直接为银行创造利润，但它以较低的本钱投入，通过一系列的管理行为躲避商业银行业务的合规风险，防止了损失的出现。同时(tóngshí)，有效合规管理也可以通过与外部监管的积极协调，减少业务活动受到限制，为业务的开展增加盈利空间和时机。有效合规并不是问题的组成部分，相反，它是解决方案的重要组成部分。根据经济学的帕累托效应原理，可以做出这样一个判断：当合规文化不打击任何人的积极性，而又能增进一部分员工的积极性，那么，总体上他就会增强企业的战斗力；假如合规文化打击了一部分人的积极性，但同时也激发了一部分员工的积极性，并且这部分员工可以创造更大的效益，那么(nàme)企业总的战斗力也会增强。因此，减少员工落实合规文化的抵触心理，并提升追求合规的积极性，就显得尤为重要。有效合规就是业务开展与内控合规风险控制的最正确平衡点。

　　〔三〕精细化合规

　　精细化管理是银行为适应集约化和规模化消费方式，建立“目的细分、标准细分、任务细分、流程细分，施行准确方案、准确决策、准确控制、准确考核〞的一种科学管理形式2。精细化是银行业的特殊要求和行业特征，它覆盖银行的方方面面，最重要的表达在客户效劳营销和风险管理控制上。商业银行的精细化开展已经成为不可阻挡的趋势。例如，银监会公布的“三个方法一个指引〞贷款新规，就是(jiùshì)进步商业银行风险管理程度，推动商业银行从传统粗放型贷款管理形式向精细化管理形式的转变。作为商业银行风险管理的一部分，合规风险管理工作也应当走向精细化的开展方向。精细化合规应当遵循“整体——部分——整体〞的原那么，要求我们对每一项业务首先从整体上进展把握，进而业务的详细内容和细节进展拆解、细分，对每一个细小环节的合规风险进展识别和管理，最后重新回到整体层面，对业务流程进展改造和重新设计。当前我行是正在进展的以客户为中心的贷款流程设计工作中所蕴含的合规风险，亦需要通过精细化的方式予以化解。

　　〔四〕前瞻性合规

　　合规管理工作应当具有前瞻性。商业银行业务开展应当敏锐洞察(dòngchá)2杨毅，“论商业银行的精细化管理〞，?金融实务?，2022第12期。

　　国内外宏观经济的动态，把握国家经济开展的动脉，而内控合规管理工作也应以前瞻性的目光来应对各种潜在(qiánzài)的风险。内控合规工作应当时刻关注宏观政策、经济开展动态，对监管政策及监管要点作出预判，做到“提早准备〞“先发制人〞。

　　例如，将来几年，为分散风险，以资产证券化为代表的金融创新将逐渐拉开大幕，相应的内控合规工作应当提早进展准备，包括合规管理人员相关知识培训等。

　　二、内控合规文化(wénhuà)的落地

　　如前文所述，商业银行内控合规管理，是一门(yīmén)关于人的艺术，因此，内控合规文化的落地也应紧紧围绕着“人〞做文章，做到以人为本。

　　〔一〕加强员工(yuángōng)合规文化培训

　　1、新员工培训

　　我行每年都有大量的新入职员工。作为刚走出校门的大学生，对于商业银行内控合规文化几乎是一片空白。根据“第一印象效应〞3，以及新入职大学生可塑性强的特点，在入职培训时对新员工进展内控合规文化重点教育，可以起到事半功倍的结果。详细来讲，如将合规文化培训课程安排在整个培训的第一课或行史课程后，或加大合规文化课程课时，以突显合规文化的重要性。

　　2、日常培训

　　合规培训并不是一蹴而就的事，而是一项长久的动态的工作。合规文化的形成，也不是通过几场运动式的培训就可以到达的，而是要3第一印象效应是指最初接触到的信息所形成的印象对我们以后的行为活动和评价的影响。

　　将合规培训形成一套长期的机制。日常的合规培训工作亦不能一刀切，而是要进展细分，将培训对象区分为新员工、一般员工、高风险和关键岗位员工、合规管理岗位人员和高级管理人员等不同类别。根据对象的不同，制定不同的培训内容，采用灵敏多样的形式分层次进展，并根据实际情况进展调整，以确保良好的培训效果。

　　〔二〕进一步完善绩效考核制度

　　适当增加合规绩效考核比重，制定更为细化的考核指标和更为全面的考核方法，制衡业务考核中可能出现的短期行为。另一方面，应建立严明的赏罚机制，对于违背规章制度的员工应予以及时、严厉的惩罚，防止“破窗效应〞的出现。而对主动维护合规纪律，或制止违规事件发生的员工应予以及时的奖励，以充分调发动工积极性。

　　〔三〕做好内控合规文化的宣传(xuānchuán)工作

　　酒香也怕巷子深。假如没有宣传工作或者宣传工作不到位，再好的内控合规文化也无法落实。我行可采取多种形式，开展内控合规文化的宣传工作，使合规文化真正深化人心。如对过去工作中的优秀方法进展梳理和总结，并形成体系，推行全辖；再如编撰合规专刊，对我行开展的各项业务提出有效建议，定期下发全辖；开展合规知识竞赛活动，提升全行员工学习合规的热情，强化全行员工的合规意识；不定期开展合规文化宣讲活动，通过(tōngguò)对典型案件的分析，贴近事实并有针对性的进展宣讲。

　　〔四〕制定内控合规工作(gōngzuò)中长期方案

　　内控合规工作的中长期规划(guīhuà)与商业银行详细业务如公司业务、个

　　?合规文化内涵及意义(yìyì)浅谈?

　　内容总结

　　〔1〕篇一：浅谈合规文化建立的重要性

　　多年来，商业银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响

　　〔2〕为行文方便，本文所采“合规〞均包含“内部控制〞之义

　　〔3〕〔一〕加强员工合规文化培训

　　1、新员工培训

　　我行每年都有大量的新入职员工

　　〔4〕〔四〕制定内控合规工作中长期方案

　　内控合规工作的中长期规划与商业银行详细业务如公司业务、个

　　?合规文化内涵及意义浅谈?

篇七：合规文化内涵

　　合规相关知识点介绍

　　【第一部分】有关概念的理解与认识

　　一、合规(compliance)

　　定义：企业的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于企业自身业务活动的行为准则相一致。

　　理解：

　　1、合规并不是一个项目，有一个起始日，过一段时间项目就完结了，对企业来说，合规是企业经营的一部分。

　　2、合规包括两个方面的含义：一是企业的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则；二是内部管理制度得到实际执行。

　　二、合规风险（ComplianceRisks）

　　定义：是指企业因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于企业自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　理解：

　　1、从内涵上看，合规风险主要是强调企业因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。

　　2、合规风险为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险。

　　三、合规管理

　　定义：是指企业制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为，是构建企业有效的内部控制机制的基础和核心。

　　理解：

　　1、合规管理究其实质是一种风险管理，是企业“内部的一项核心风险管理活动”：第一，是基于企业合规风险的事前管理活动，既有监管层监管活动在企业的功能性延伸，也是企业管理的内生性要求；第二，接受监督当局的指导，并与监管当局的监管目标保持高度一致

　　性；第三，是全员性参与、全环节跟踪、全过程覆盖的管理活动。

　　2、合规管理内容包括：合规管理制度建设、合规咨询、合规审查、合规检查、合规监测、法律法规追踪、合规报告、投诉举报处理、监管配合、信息隔离墙（监视清单与限制清单）、合规文化建设、合规信息系统建设、合规考核、合规问责等。

　　3、合规管理工作具有以下几个特点：

　　一是独立性。企业的合规工作应当独立于经营活动，包括独立的报告路线、独立的调查权力、独立于经营业绩的绩效考核以及应避免合规人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间可能产生的利益冲突。

　　二是预警性。合规部门要及时判定、评估和监测企业所面临的合规风险，并就合规风险向高级管理层和董事会提出咨询建议和报告。同时，通过执行系统的合规措施或程序，在事前识别合规风险和发现违规行为，从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性。

　　三是全面性。即企业合规管理的规章制度应覆盖从高级管理层到基层全部员工。

　　四是建设性。通过建立有效的合规工作机制，制定和完善内部规章制度并使之系统化，使其符合外部法律法规要求，实现企业内部规章制度体系的合规、完善，并与外部法律法规不发生抵触。

　　五是动态性。合规工作是一个有起点但没有终点的动态过程，因为外部法律法规环境在不断变化，企业业务产品在不断创新，企业员工也在流动更新，合规工作需要适时作出反应和调整，定期检查合规机制能否管理最新的合规风险，保证企业始终处于合规守法、稳健安全经营的状态。

　　六是协调性。合规负责人应具有较高的业务素质和较强的协调能力，既要善于处理好与外部监管部门或外聘律师的关系，也要妥善处理好本行内部与其他部门、分支机构的关系。

　　4、合规管理的目的就是通过建立一套机制，使公司能够有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违法违规行为发生，从而免受法律制裁或财务、声誉等方面的损失，防范操作风险。

　　四、合规部门

　　定义：合规部门是指企业内部设立的专门负责识别、评估、咨询、监测和报告企业合规风险的一个独立的职能部门。

　　理解：

　　合规部职责：1、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度；2、起草年度合规管理计划；3、主动识别、评估、监测和报告合规风险；4、负责各项具体合规工作方案的拟定，使合规工作顺利展开；5、起草合规报告；6、参与新产品的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；7、违规事件的调查处理，起草违规处理决定；8、梳理公司内控流程，提出相关改进建议；9、审查公司内部管理制度、业务规程，提供合规改进建议；10、组织合规培训并向公司员工提供合规咨询；11、跟踪法律法规、监管规定和行业自律规则的变动、发展，并根据其有关要求提出制订或者修改公司内部规章制度的建议。12、领导指派的其他工作及其他相关辅助。

　　五合规文化

　　定义：合规文化是根据合规风险衍生出来的关于企业如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

　　理解：

　　1、高效的合规文化的主要特征是员工对企业所适用的法律、监管规定、规则、行业协会制定的有关部门准则，以及适用于企业自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。

　　2、合规文化是合规风险管理的最高境界。企业应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为企业文化的一个重要组成部分。

　　3、合规文化内涵：态度：人人主动合规；理念：诚信、正直；内涵：合规创造价值；方式：有效沟通互动。

　　4、合规文化建设的要点：合规从高层做起；加强合规制度培训；制定合规检查计划；将合规纳入考评体系。

　　六、合规风险管理机制

　　定义：企业有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程及详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理合规风险，确保企业合规稳健运行的周而复始的循环过程。

　　理解：有效的合规风险管理机制是企业构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内控机制的核心，是确保企业安全稳健运行的重要保障，同时为企业创造价值。一部好“规”的形成过程，本身就是对企业业务和管理流程的整合和优化，它使企业能够将日积月累的各种良好做法积淀下来并形成一整套具有较强约束力和执行力的程序和规范，有助于企业提升管理各类风险的有效性，提升企业的核心竞争力，从而给企业带来直接的经济效益。

　　七、合规的原则

　　1：企业董事会负责监督企业的合规风险管理。

　　2：企业高级管理层负责企业合规风险的有效管理。

　　3：企业高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告企业合规风险管理。

　　4：企业合规政策要求高级管理层负责组建一个常设和有效的企业内部合规部门。

　　5：独立性

　　6：资源

　　7：合规部门职责

　　8：与内部审计的关系

　　9：跨境问题

　　10：外包

　　【第二部分】

　　合规相邻关系的理解与认识

　　一、公司治理、风险管理及合规审查的关系

　　公司治理、风险管理及合规审查（Governance,RiskManagement,andCompliance，縮寫GRC）三个领域属于综合的整体。

　　公司治理是高级管理团队的责任，它关注创建组织内部的透明度，采用某种机制来保证组织内所有成员都遵守确定的流程和方针。恰当的治理策略能够监测和记录当前的商业活动，采取措施和步骤来保证符合确定的方针，并且能够在误解、曲解或未遵守原则时提供矫正措施。

　　风险管理是组织识别潜在的风险、根据组织的商业目标区分风险的优先级、判断其抗风险度的一个流程。风险管理通过组织的内部控制来管理和减轻风险。

　　合规审查通过记录和检测控制项，来确认其符合法律规定、行业规范以及组织的内部政策。

　　在GRC的领域中，如果不具备第一个(公司治理),则后面两个(风险管理、合规审查)就毫无用处并且很有可能无法真正达到。类似地，如果不具备第二个(风险管理)，那么合规审查也变得毫无用处并且很有可能无法真正达到。这就是为什么这个词的缩写为G+R+C，而并非其它的顺序。

　　二、合规风险与企业三大传统风险的关系

　　传统的企业风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险。

　　合规风险是基于传统风险之上的更基本的风险。两者既有不同，又紧密联系。

　　不同之处：合规风险简单地说是企业做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，企业自身行为的主导性比较明显。传统风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。

　　联系之处：合规风险是传统风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而传统风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给企业带来经济或名誉的损失。

　　只有以有效的合规风险管理为基础，操作风险、市场风险、信用风险等其他相关风险的管理才会更加有效。

　　三、合规部门与企业内部其他部门的关系

　　合规部门特别要处理好与与企业其他内设部门如内审、业务、法律事务、风险管理、纪检监察、财务控制等部门的关系。他们之间既

　　有区别，也有联系：

　　1、合规部门与内审部门的关系。合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测、测试和报告的专职部门，合规检查则是内审部门的一项职责；合规部门履职情况应受到内审部门定期的独立评价；合规部门与内审部门之间应建立明确的合作机制，合规部门的工作可以为内审部门的检查提供方向；内审部门的合规检查结果是合规部门识别、收集和跟踪合规风险信息和合规风险点的重要来源和依据。

　　2、合规部门与业务部门的关系。各业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要为各业务部门和企业员工提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为企业业务与产品创新提供合规支持，而不是对业务部门说YES或NO，而是说YES，YES，BUT，帮业务管理部门指出一条道路，而不是照搬教条的形势。合规部门最重要的一项职能就是统一组织、统筹协调或参与企业业务政策、行为手册和操作程序的修订，有时甚至组织人员代为起草相关的规章制度。

　　3、合规部门与监察部门的关系。有前后之分，合规部门在违规事件发生前有提醒的职责，也有事件发生后的监督检查职责，而监察部门主要是事件发生后的监察处理、责任追究等；合规部门的工作也需要接受本行内部审计部门的审计检查，以确保其自身履行职责的公正性和合规性。

　　4、合规部门与其他风险管理部门的关系。它们都是管理企业风险的职能部门，分别侧重于某一特定风险的管理，彼此需要充分的沟通与合作。

　　四、合规管理与法务管理的关系

　　合规管理和法务管理的职责内容有明显界限。

　　1、从历史渊源上看，法务管理是公司乃至企业的传统内部职能，从公司诞生之日起，法务管理部门或法务人员就已经成为了公司的一份子。合规管理则主要源起于监管机构的要求。

　　2、从管理依据上看，法务管理的依据是法律法规、监管机构规定、行业惯例，尤其是前二者，法务管理基本上不存在将法律法规内部化的过程。对于合规管理而言，其管理依据则相当广泛，包括法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则，其更强调的是对内部规章制度的遵循。作为内控的手段之一，合规在很大程度上是先把外部规则（法律法规）内部化为公司的规章制度，而后再依据内部规章制度进行控制。

　　3、从风险类型上看，法务关注的风险为法律风险，“法律风险”是指企业因不能强制执行的合同、法律纠纷或不利判决而面临的经营、财务干扰或其它负面影响。包括法律责任（具体可分为民事责任、行政责任、刑事责任），以及一类不能称之为责任，但会使公司丧失法律保障的风险或不利后果。而合规关注的风险则是违规风险，合规风险不会必然引起法律风险，合规风险与法律风险在法律责任中的刑事责任与行政责任方面是重合的，其他则不同。

　　4、从部门定位和管理模式上看，传统的企业法律部门往往被定位为服务部门、支持部门，负责公司的诉讼管理、合同审核、产品条款审核、风险资产追偿、劳动纠纷、法律咨询、知识产权管理等工作，传统的法务管理首先是个案的，并未形成流程化、标准化的管理；传统的法务管理还是被动的，他们往往不是主动去调查、发现法律事件，而是在相关部门或分支机构向其提交请求后，再介入。而合规管理则被定位为内控部门、监督部门，负责监测、识别、评估、报告公司各部门及分支机构对合规规则的遵循情况和合规风险的发生及整改情况，是一种常规化、流程化、标准化的管理模式，有一种主动的姿态。

　　5、在专业性上，合规管理需要管理人员更加了解公司的业务；法务管理则要求管理人员对法律更加熟悉。而且，由于合规管理相对程式化，而法务管理比如合同谈判、诉讼仲裁则相对个性化，因此法务管理对有关人员的主观能动性和个人职业素质要求更高一些。

　　五、注意避免陷入合规风险的认知误区

　　把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡。结果：操作风险在企业内部人员中不断变换手法。解析：虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其

　　背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而企业合规风险在绝大多数情况下发端于制度决策层面和各级管理人员身上，带有制度缺陷和上层色彩。因此，企业即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，合规风险它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

　　作者：华浩席庆超

篇八：合规文化内涵

　　合规文化内涵及意义浅谈

　　篇一：浅谈保险公司合规文化建设

　　浅谈保险公司合规文化建设

　　合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。本文就合规文化的内涵、必要性以及合规文化建设途径和模式做初步论述。

　　一、何谓“合规文化”

　　合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合规文化是指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称。

　　二、建设合规文化的现实意义

　　三、建设合规文化的途径

　　（一）将合规文化融入到企业文化中，成为企业文化建设过程中不可或缺的部分。合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。

　　（二）从高层做起，普及人人合规的合规理念。

　　领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为各

　　级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。

　　（三）形成合规成就价值的文化氛围。

　　在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期形成浓厚的合规文化氛围。

　　（四）构建完备合规制度体系

　　保险合规自学体会

　　进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

　　从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，PICC在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

　　从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

　　从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

　　以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。

　　保险业依法合规自律倡议书

　　时间:2010年11月01日来源:中国保险行业协会作者:中国保险行业协会浏览次数:625各保险公司（含保险资产管理公司）：

　　《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）是规范保险活动及保险监管过程中产生的各种法律关系的基本法，是保险业发展和监管的基本准则，是保险市场主体必须遵守的行为规范。新《保险法》自2009年10月1日施行以来，保险活动当事人权利义务更为明确，保险公司业务流程更为规范，投保人、被保险人和受益人合法权益得到更有效保护，保险业有了平稳健康发展。

　　同时，应该认识到，当前保险公司依法办事能力尚需加强，保险市场存在突出问题，市场秩序未实现根本好转，保险业结构性矛盾较为突出，资产负债匹配难度加大，保险公司内部管理有待加强，保险业转方式、调结构、防风险、促发展任务艰巨。

　　为进一步加强保险公司依法合规经营能力，规范保险市场秩序,强化自律监督机制，提升行业形象，促进保险业健康持续稳定发展，我们联合发出以下倡议，并号召全行业共同遵守：

　　我们倡议：严格贯彻执行《保险法》，依法诚信经营，规范保险条款，完善规章制度，提高服务质量，健全保险合同纠纷处理机制，保护投保人、被保险人和受益人合法权益。

　　我们倡议：加强合规管理，完善合规管理制度，构建合规管理体系，加强合规审核，实施合规检查，提供合规服务，强化公司治理和内控，防范化解风险，确保公司稳健运营。

　　我们倡议：维护保险市场秩序，开展公平竞争，抵制不正当竞争，完善保险服务标准，提高保险经营透明度，自觉接受监督，做到同业互尊，同业互助，增进交流，保护行业利益。

　　我们倡议：普及保险法律知识，加强保险法律宣传，提高保险法律意识，切实把依法合规理念和要求转化为自觉行为，努力为推动行业转变发展方式、优化业务结构、提高经营效益、增强服务能力、促进保险业平稳较快发展做出更大的贡献！

　　近年来,保险业违规行为主要有以下几个方面:

　　1.承保环节违规

　　使用未经备案的条款和费率;未严格执行报备的条款和费率;私自设计、印制并使用(销售)相关保险业务单证;未将保费如实入账;制作业务阴阳单;截留保费等。

　　2.理赔环节违规

　　违规套取理赔费用;扩大保险事故损失,虚增赔款;编造未发生的事故,虚假理赔;制作虚假保险赔案;截留赔款等。

　　3.财务环节违规

　　坐扣保费支付其他费用;会计记录与实际经济事项不符;电脑套打保单和客户发票联;虚列其他费用支付手续费;虚假批单,注销应收保费;业务财务数据不真实等。

　　4.中介环节违规

　　将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务,套取代理手续费;委托未取得合法资格的代理机构或个人从事保险销售活动;虚假批退,支付代理手续费;虚开中介服务统一发票,套取代理费用等。

　　笔者认为,保险机构加强内部合规管理,应重点做好以下几个方面的工作。

　　加强培训强化合规意识

　　一是尽快建立和完善各项合规制度。各保险机构要根据自己的实际情况,在各环节、各流程、各险种均建立合规制度,应该怎样做、不应该怎样做,都要有规可依,不能给违规行为留下可乘之机。

　　三是加强对全体从业人员的合规教育。要大力提倡诚实守信的道德准则和价值观念。

　　实现公司经营可持续性发展

　　实现展业费用

　　与业务发展规模的科学配比

　　从监管机构查处的违规行为看,通过各种违规手段解决业务发展中费用不足的情况占一定比例。因此,保险公司的上级机关在营业费用集中管控的基础上,实行费用的预算管理,应通过授权,给基层经营单位在费用使用上更大的灵活性,以防止违规行为的发生。

　　合规管理部门要认真履行管理职责

　　合规风险管理是保险公司一项重要的风险治理活动,合规管理部门在公司治理组织架构中,具有十分重要的作用。

　　一是持续关注法律、规则和准则的最新发展,准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响,要及时为管理层和业务部门提供合规风险预警、提示和建议。

　　二是强化公司内控制度建设,开展制度定期审核工作,审核各项制度、程序和操作指南的合规性,组织、协调和督促各业务部门和内部

　　控制部门按照持续改进的原则,对各项制度、程序和操作指南进行梳理和修订,确保规规相符。

　　三是组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南,为员工遵循和执行法律、规则和准则提供指导。

　　四是有效开展合规检查和督查工作,及时识别合规风险,并帮助相关部门执行纠正措施。

　　建立内部合规协作关系

　　在日常合规管理工作中,合规管理部门与业务管理部门、内部审计部门既要相互独立,又要相互协作,共同组成公司的合规内控体系,发挥内部控制作用。

　　一是合规管理部门主动识别、评估和监测合规风险;同时,关注业务管理部门和审计部门提示的风险点,为业务管理部门和员工提供合规咨询和帮助,规避风险,促进业务健康发展。

　　二是业务管理部门要支持合规管理部门进行合规风险的监测与评估,主动寻求合规管理部门的支持和帮助,主动进行定期或不定期的自查;及时向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。

　　三是内部审计部门要把合规检查做为本部门工作的一个重要组成部分,并把发现的合规风险点及检查出的问题,及时通报给合规管理部门,以利于监测和督促整改;合规管理部门要及时把监测到的合规风险点,及时通报给内部审计部门,为其检查合规工作提供信息。

　　积极推行合规提示和惩戒机制

　　合规管理部门,对外界监管的要求、重点和变化等情况,要及时、准确地传达给各经营管理者,提高合规风险防范意识,做好合规风险的管控工作;对监测到的违规行为,要及时向违规者进行告知、提示,督促其及时整改,依法合规经营。

　　加强内控合规建设

　　篇二：浅谈保险公司合规文化建设

　　浅谈保险公司合规文化建设

　　合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。本文就合规文化的内涵、必要性以及合规文化建设途径和模式做初步论述。

　　一、何谓“合规文化”

　　二、建设合规文化的现实意义

　　建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损失；二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理基础，提高制度执行力和管理效率；三是有效支持产品或服务创新，缩短产品推向市场的进程，为公司赢得竞争优势；四是通过构建股东、管理层、员工和客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。